Потребительские кредиты в банках Казахстана

Сегодня кредиты в Казахстане пользуются особым спросом. Это не удивительно. Реализовать большую часть желаний можно в ближайшее время, а не откладывать покупку понравившейся вещи или отдых на море в долгий ящик. Займы предоставляются на удовлетворение любых повседневных нужд.

В каком банке Казахстана, можно взять потребительский кредит?

Для заключения кредитной сделки требуется минимальный набор документов. Рассчитывать на наиболее лояльные условия кредитования могут постоянные потребители. Однако не всегда есть смысл обращаться в одно и тоже учреждение. Рынок потребительских займов Казахстана переменчив из-за высокой конкуренции, поэтому на нем регулярно появляются разнообразные интересные продукты.

Наиболее выгодные кредиты на сегодняшний день:

• Forte Bank. Является одним из лидеров рынка. Здесь можно оформить потребительскую ссуду до 3  миллионов тенге на срок до 5 лет. Объем годовой ставки не превышает 11%. Кроме этого, есть одноразовая комиссия за выдачу ссуды диапазоном 4,99%. За счет чего эффективная процентная ставка достигает 25,5% в год. Преимуществом программы является не только низкая ставка, но и отсутствие необходимости оплачивать страховые взносы. Минус – наличие штрафа за досрочное погашение долга.
• Altyn Bank. Выдает от 9000 до 3 000 000 тенге, максимальный срок 60 месяцев. При досрочном погашении долга в первые 90 дней с момента заключения сделки начисляется штраф. Объем ставки – 23,9%. Средства за оформление не взимается. Эффективная процентая ставка по займу составляет 27,2%.
• Центр кредит. Предлагает широкий ассортимент потребительских кредитов. Наибольшей популярностью пользуется продукт «Личные наличные». Срок возврата средств – 3 года. Ставка в пределах 23-25%. Размер одноразовой комиссии от первоначальной суммы – 5%.
• Казкомммерцбанк. Здесь можно взять ссуду не более 3 миллионов тенге. Процентная ставка составляет в год в пределах 8-14%. Однако эффективная ставка за счет уплаты дополнительных комиссий составляет 26,85%. На ее показатель влияет еще и способ погашения. Возврат денег Казкому осуществляется по аннуитетному принципу. Что не так более выгодно для гражданина, так как тело потребительского кредита уменьшается не так быстро, нежели при убывающем графике.
• Capital Bank -кредитует под 9% годовых, максимальная ссуда не превышает 2 миллионов рублей. Есть комиссия за выдачу ссуды. Потребителю придется уплатить 5% от изначальной суммы. Это влияет на размер ЭПС ставки. Ее размер – 20,9%. При досрочном погашении предусмотрен штраф в 1%, если долг будет возвращен ранее 12 месяцев с момента выдачи.
• Сбербанк Казахстан. Максимальная ссуда – 3 миллиона тенге, эпс 28,65%.
• Хоум Кредит банк — оформляет займы до 48 месяцев, максимальный лимит не превышает 1 миллиона тенге, преимущественно специализируется на розничном кредитовании.
• Евразийский банк. Привилегии имеют зарплатные клиенты. Если для обычных заемщиков ссуда не превышает 2 млн. тенге, то для зарплатных он увеличен в 1,5 раза. Максимальный срок – 4 года. Оплата за оформления – 5%. Эпс в год – 12,3%.

Кредиты с плохой кредитной историей

Каждый заемщик проходит проверку в ходе, которой банк оценивает риски. На основе анализа будут предложены индивидуальные условия сотрудничества.

Для банка важны такие сведения о клиенте, как:

• возраст;
• пол;
• занимаемая должность;
• место работы;
• стаж работы;
• регистрация;
• ежемесячный заработок;
• рейтинг в БКИ;
• семейное положение;
• количество несовершеннолетних детей.

В первую очередь, поводом для отказа в сотрудничестве может стать негативная КИ. Банки работают через БКИ. Проштрафившимся гражданам стоит обращаться не в банковские учреждения, а в микрофинансовые организации, которые более лояльны к таким гражданам. Взять займ в Казахстане можно без проверки кредитной истории. Его размер (до 200 000 тенге), а срок до 30 дней. Размер ставки варьируется в пределах 1-2% в сутки. Многовато, но более этого, ничего переплачивать не нужно.

МФО предлагают прозрачные условия кредитования в отличие от банков. Нет никаких скрытых платежей и комиссий, в которых человеку трудно разобраться. При своевременном погашении микрозайма потребитель может рассчитывать на повышение рейтинга. Что немаловажно, ведь это один из редких шансов быстро вернуть себе доброе имя в финансовой среде.

Как взять займ в банке на наиболее выгодных для себя условиях?

Потребительское кредитование – сфера, где даже опытные заемщики могут попасть в затруднительное положение. Разнообразные процентные ставки, сроки, штрафы кого угодно могут загнать в тупик. Поэтому важно слушать не только то, что объясняет менеджер, но и внимательно читать договор.

Особо стоит обратить внимание на:

• размер процентных ставок;
• окончательный срок возврата;
• неустойки в случае просрочки;
• комиссии за открытие и обслуживание счета;
• объем одноразовой комиссии при оформлении документов;
• размер кредитного лимита;
• наличие страховки;
• ежемесячный платеж;
• расчетную дату.

Посчитать свою переплату по ПК не составит особого труда. Достаточно умножить объем ежемесячного платежа на количество месяцев, указанных в графике, и вычесть сумму займа. Если полученный результат превосходит ожидания, стоит поинтересоваться почему так много, прежде чем ставить свой автограф в договоре. Увы, зачастую бывает наоборот. Потребитель заключает сделку с банком, а потом только вникает в основные моменты сотрудничества с ним.