Процентные ставки на кредиты в Казахстане
Даже попав в критическую ситуацию и нуждаясь в деньгах, каждый заемщик предпочитает не переплачивать за займ. Большое значение при оформлении кредитного договора имеют процентные ставки. Чтобы получить деньги на выгодных условиях, необходимо обратить внимание, как различается начисление процентов на кредиты в Казахстане.
Чем отличаются базовая и эффективная процентная ставки?
Многие уже заметили, оформляя кредит в банке, что на предлагаемые займы выставляется два вида процентных ставок: базовая и эффективная. В чем их различия? Базовая ставка должна не превышать ставку рефинансирования, выставленную Национальным банком Казахстана. Эти цифры сообщают о номинально начисляемых процентах.
Эффективная ставка – сочетание базовой и всех возможных комиссий, которые будут взиматься: за оформление документов, обналичивание денег, страхование. По сути, ЭС – это реальный процент на кредит в Казахстане, полная стоимость оформленного займа.
Некоторые банки хитрят и на официальных страницах выставляют данные только базовых ставок. Правда, пишут «от 9%». На самом деле, таких маленьких годовых процентов за кредиты просто не бывает.
Процентные ставки на кредит наличными
Как производится начисление процентов в зависимости от срока пользования деньгами? Можно рассмотреть простой пример, когда заемщик хочет взять кредит наличными в сумме 100 000 тенге на срок до года. Возможные процентные ставки на такой продукт колеблются: базовые – от 10% до 45%, годовые эффективные – от 16,31% до 56%.
Наиболее выгодные предложения (в порядке убывания размера возможного вознаграждения):
- от банка КазКом. Базовая – 10 %, эффективная – от 16,31%. Займ оформляется на любые цели, сроком до 5 лет, возможная сумма – 5 000 000 тенге;
- от Сбербанка. Базовая — от 10%, годовая эффективная – 22,4% (входит комиссия за обналичивание – 10% от всей суммы и вознаграждение за организацию кредита). Деньги выдаются только после того, как заемщик подтвердит получение постоянного дохода;
- от банка ВТБ. Базовая – 18%, годовая – 23,26% (включает комиссию за организацию кредита в размере 4% от общей суммы)
Процентная ставка величина не постоянная, она может изменяться со временем как в нескольких организациях, так и в одном конкретном кредитном продукте.
От чего зависит изменение ставки?
- Изменения размера ставки рефинансирования;
- Спроса на банковские займы;
- Экономической ситуации в стране и в мире в целом;
- Размеров привлекаемых в банковскую организацию депозитов;
- Годовой и сезонной инфляции.
Благодаря тому, что банки Казахстана, предлагающие населению кредитные продукты, постоянно конкурируют между собой, размеры процентных ставок постепенно уменьшаются. При стабилизации экономической ситуации граждане могут рассчитывать на доступные кредиты.
Проценты при оформлении потребительского кредита
Если заемщик хочет получить кредит не наличными, а на карту, он может рассчитывать на более выгодную эффективную процентную ставку, так как здесь автоматически исключается обналичивание. Некоторые компании предлагают клиентам получить вместе с деньгами кредитную карту, на которую будут перечислены финансовые средства. В этом случае нужно быть готовым к тому, что в вознаграждения для банка будет включена комиссия на обслуживание карт-счета.
Желательно заранее рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, которую придется вернуть банку. Сейчас услуга бесплатного предварительного расчёта доступна буквально на каждой странице, где предлагается оформление займа. На калькуляторе заемщик указывает сумму, сроки кредитования и сразу видит полный размер долга, который у него накопится за указанный период времени.
При получении потребительских кредитов в Казахстане также предусмотрено начисление базовой и эффективной ставок. Пользуются популярностью следующие кредитные продукты:
- займ без комиссий от АТФБанка. Базовая ставка здесь обозначена в 16%, а эффективная – всего 17,2%. Правда, такой кредит не всем доступен, так как при его оформлении требуется представить документ, подтверждающий то, что заемщик работает на одном месте не менее 12 месяцев;
- беззалоговый займ от Fortebank. Здесь заемщиков привлекает базовая ставка – 15,99%. Зато ЭС составляет минимум 29,2%. Главное преимущество – оформление всех документов и выдача денежных средств в течение 15 минут;
- беззалоговый кредит «Альфа-наличные» от Альфа-банка. Базовая ставка – 13,5% превращается в достаточно крупную эффективную – 30,7% годовых. Плюс этого кредитного продукта – возможность взять небольшую сумму, от 150 000 тенге.
Не хотите переплачивать проценты по кредиту в Казахстане? Обязательно сравните, какие базовые и эффективные ставки предлагают кредитные организации.