Годовая ставка вознаграждения по кредиту
ГЭСВ – это ставка, которая исчисляется сопоставимо к продукту банка в достоверном, эффективном подсчете за год. При ее исчислении учитываются затраты участников банковской организации. При этом вносятся в данные с учетом наличия разного рода платежей, которые подлежат возмещению кредитной организации за предоставленные услуги, возврат заемных средств. Ее величина не должна быть выше величины ставки по кредиту, установленной нормативными документами.
Правила исчисления и применения банковскими учреждениями ставок вознаграждения утверждены постановлением Правления АФН № 215 от 23 сентября 2006 года.
Согласно правилам исчисления банковскими учреждениями второго уровня ставка вознаграждения делится:
- Базовая (номинальная). На основании ее рассчитывается размер эффективной ставки за год;
- Годовая – определяется в достоверном, эффективном выражении за год сопоставимо к предоставляемым банковским продуктам. Рассчитывается по установленным Правилам;
- Простая – применяется к стартовому размеру депозита, которая действует на протяжении действия привлеченного депозита.
Расчет эффективной ставки по кредиту
Расчет определяется согласно формуле: ГЭСВ = (ОСВ+ОСП)/(ОЗ/С)*12*100.
- ГЭСВ – эффективная ставка за год по договору займа;
- ОСВ – полный размер вознаграждения за весь период предоставления услуг банка;
- ОСП – полный размер всех платежей кредитной организации за весь период предоставления банками услуг;
- ОЗ – размер остатков задолженности по каждому месяцу за весь период пользования кредитным продуктом;
- С – общий срок пользования договором займа в месяцах.
Не входит в определение формулы – неустойки, штрафы, пенни, платежи, направленные на обслуживание договора займа.